Diferencia clave: anualidad frente a interés compuesto
Los inversores utilizan una serie de oportunidades de inversión para generar rendimientos. La anualidad y el interés compuesto son dos de esas opciones que un inversionista puede considerar según los requisitos de inversión. La diferencia clave entre la anualidad y el interés compuesto es que, si bien la anualidad es una inversión que ofrece un ingreso garantizado durante un cierto período de tiempo como resultado de una suma sustancial pagada por adelantado; La inversión de interés compuesto genera intereses de manera creciente, ya que cada interés se agregará al monto original invertido cuando se calculen los intereses subsiguientes.
¿Qué es la anualidad?
La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. En otras palabras, se trata de un acuerdo entre el inversor y un tercero (normalmente una sociedad de inversión). Para invertir en anualidades, un inversionista debe tener una gran suma de dinero para invertir de una vez donde se realizarán retiros durante un período de tiempo. A cambio de esta suma de dinero, la aseguradora se compromete a entregar una renta por un tiempo predeterminado, o de por vida (se determinará en base al convenio). Los fondos de jubilación y las hipotecas son anualidades invertidas con mayor frecuencia.
Hay dos tipos principales de anualidades, como se describe a continuación.
Anualidades fijas
Se obtiene un ingreso garantizado en este tipo de anualidades donde el ingreso no se ve afectado por los cambios en las tasas de interés y las fluctuaciones del mercado; por lo tanto, son el tipo más seguro de anualidades. A continuación se presentan diferentes tipos de anualidades fijas.
Anualidad inmediata
Los inversores reciben los pagos poco después de realizar la inversión inicial
Anualidad diferida
Esto acumula dinero durante un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a realizar pagos.
Anualidades de garantía de varios años (MYGAS)
Paga una tasa de interés fija cada año durante un cierto período de tiempo.
Anualidades variables
La cantidad de ingresos varía en este tipo de anualidades, ya que brindan la oportunidad a los inversionistas de generar tasas de rendimiento más altas al invertir en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para inversores que deseen beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es un método de inversión en el que el interés recibido seguirá sumando la suma principal (suma original invertida) y el interés del período siguiente se calcula no solo en función de la cantidad invertida originalmente sino también en función de la suma del principal y el interés ganado.
Ej. Suponiendo que se realiza un depósito de $1,000 el 1 de enero a una tasa del 10% mensual, el depósito recibe un interés de $100 mensuales continuos durante el año. Sin embargo, para el depósito realizado el 1 de febrero a la misma tasa, el interés no se calculará sobre $1 000, sino sobre $1 100 (incluido el interés devengado en enero). El interés de febrero se calculará para 11 meses suponiendo que se trata de una inversión de un año.
Es importante que un inversionista sepa cuál es la suma total que tendrá la inversión a su vencimiento; esto se puede derivar usando la siguiente fórmula.
VF=PV (1+r) n
Dónde, FV=Valor futuro del fondo (a su vencimiento)
PV=Valor actual (la cantidad que debe invertirse hoy)
r=Tasa de rendimiento
n=Número de periodos de tiempo
Continuando con el ejemplo anterior, Ej. VF=$1, 000 (1+0.1)12
=$3, 450 (redondeado al número entero más cercano)
Esto significa que si se realiza un depósito de $1,000 el 1st de enero, aumentará a $3,450 al final del año.
Figura 1: el interés compuesto se puede calcular periódicamente
¿Cuál es la diferencia entre anualidad e interés compuesto?
Anualidad frente a interés compuesto |
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| La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. | El interés compuesto genera intereses de forma creciente, ya que los intereses se obtienen sobre intereses adicionales a la cantidad original. |
| Inversión inicial | |
| La anualidad requiere una gran suma de dinero como inversión inicial. | Se puede invertir incluso con un fondo pequeño. |
| Crecimiento del interés | |
| La inversión en anualidades se puede aumentar invirtiendo en subcuentas de acciones y bonos. | El valor de la inversión de interés compuesto crece incluso en ausencia de una inversión adicional, ya que el interés devengado aumenta automáticamente. |
Resumen: anualidad frente a interés compuesto
La diferencia entre la anualidad y el interés compuesto es que, a diferencia de la anualidad, el interés compuesto no requiere una suma global de dinero al comienzo de la inversión; por lo tanto, es una opción de inversión atractiva para muchos inversores. La inversión en una anualidad generalmente la realiza una persona más cercana a la jubilación para recibir un ingreso garantizado durante la jubilación. Sin embargo, si las condiciones del mercado de valores no son favorables, las inversiones en rentas vitalicias variables generarán rendimientos más volátiles.
