Factoring vs Financiamiento de Cuentas por Cobrar
Factoring y Financiamiento de Cuentas por Cobrar son términos relacionados con el financiamiento de pequeñas empresas. Siempre ha sido una tarea difícil obtener capital para iniciar una empresa, ya que los bancos no están dispuestos a proporcionar capital sin solicitar garantías o estados financieros de los últimos años, lo que obviamente no existe en el caso de la puesta en marcha de una pequeña empresa. La entrada de efectivo es vital para que cualquier pequeña empresa nueva la sostenga y cubra los gastos diarios y las operaciones comerciales. Con el entorno crediticio más ajustado que nunca, las empresas siempre buscan formas alternativas de financiar sus negocios para obtener el capital que tanto necesitan para seguir funcionando sin problemas. Dos de esas formas no tradicionales de financiar una pequeña empresa son el factoring y el financiamiento de cuentas por cobrar. A menudo se dice que los dos son casi idénticos, pero existen diferencias entre el factoring y el financiamiento de cuentas por cobrar que deben res altarse para que cualquiera que esté buscando financiamiento para su negocio pueda tomar uno o ambos según sus requisitos.
Factoraje
Este es el sistema de compra directa de cuentas pendientes de cualquier negocio por parte de una empresa que se especializa en finanzas. Esta empresa también se llama factor. Normalmente, un factor adelanta el 70-90% del monto total de las cuentas por cobrar al momento de comprar las cuentas por cobrar. El factor libera el monto del saldo después de deducir la tarifa de factoring cuando el factor realiza las facturas normalmente después de un período de 30 a 45 días. La tarifa de factoring depende de la cantidad de días en los que el factor puede realizar el dinero y también del valor total de la cuenta por cobrar. Normalmente, la tarifa de factoraje oscila entre el 1,5 y el 5,5 % del valor total de la cuenta por cobrar. La tarifa de factoraje aumenta cuando existen algunos riesgos involucrados en la realización de la cuenta por cobrar.
El factoraje brinda una manera fácil de tener un flujo de efectivo en un negocio que es vital para mantener las operaciones diarias y cumplir con los gastos diversos. Por otro lado, las empresas de factoraje están prosperando, ya que cobran una comisión por cobrar las cuentas por cobrar de los proveedores en nombre de la empresa. En este sistema, el propietario de una pequeña empresa puede elegir qué facturas conservar para la autorrealización y cuáles entregar a la empresa de factoraje según la facilidad de realización.
Financiación de cuentas por cobrar
Este es otro sistema de financiación de una pequeña empresa que se parece a la financiación tradicional de los bancos pero tiene muchas diferencias sutiles. Si bien un banco otorga préstamos comerciales solo después de que el propietario proporciona garantías, como depósitos fijos, planta y maquinaria o alguna otra propiedad, en el financiamiento de cuentas por cobrar, el propietario del negocio tiene que comprometer los activos comerciales junto con las cuentas por cobrar a la compañía financiera. La línea de crédito de la institución crediticia varía de acuerdo con las cuentas por cobrar y, normalmente, el propietario de la empresa puede retirar hasta el 70-90% de las cuentas por cobrar y el interés se cobra solo sobre la cantidad de dinero retirada por el propietario de la empresa. El financiamiento de cuentas por cobrar es más barato que el factoraje y aquí las cuentas por cobrar funcionan como garantía para el crédito. Sin embargo, la financiación de cuentas por cobrar puede no ser adecuada para empresas muy pequeñas, ya que los bancos establecen un objetivo mínimo de ventas mensuales para permitir el crédito de esta manera.
