Diferencia clave: tasa bancaria frente a tasa base
El conocimiento sobre la tasa bancaria y la tasa base es importante tanto para los prestatarios como para los prestamistas a fin de comprender cómo estas tasas se ven afectadas por diversas condiciones económicas y políticas gubernamentales. La diferencia clave entre la tasa bancaria y la tasa base es que la tasa bancaria es la tasa a la que el banco central del país presta dinero a los bancos comerciales, mientras que la tasa base es la tasa a la que los bancos comerciales prestan fondos al público en forma de préstamos.
¿Qué es la tasa bancaria?
La tasa bancaria también se conoce como "tasa de descuento" y es la tasa a la que el banco central presta fondos a los bancos comerciales. Los bancos comerciales tienen una cantidad mínima de reserva de fondos que mantener y cuando el banco alcanza este nivel de umbral mínimo, pide prestado al banco central. Esto generalmente se hace en forma de préstamos a corto plazo. La determinación de la tasa bancaria generalmente se realiza trimestralmente para controlar la oferta monetaria en la economía.
El banco central es responsable de mantener la estabilidad financiera de una economía. El suministro de dinero en la economía está controlado por el banco central de dos maneras, que están interrelacionadas.
Política fiscal
Estas son las políticas gubernamentales para influir en las condiciones macroeconómicas, como controlar el desempleo, la inflación y los tipos de cambio dentro de una economía.
Política monetaria
La política monetaria incluye las medidas adoptadas para gestionar la oferta monetaria y el tipo de interés (tasa aplicada a los préstamos y ahorros) dentro de la economía.
Ej. Si las tasas de inflación están aumentando en la economía y el gobierno desea controlarlas, se puede ofrecer al público una tasa de interés más alta como incentivo para ahorrar más. Como resultado, la oferta monetaria en la economía se reducirá.
¿Qué es la tarifa base?
La tasa base es la tasa a la que los bancos comerciales otorgan préstamos al público. La tasa base no debe ser inferior a la tasa bancaria. Los bancos operan como intermediarios, aceptan depósitos de los ahorradores y prestan fondos a los prestatarios. Sus ganancias se derivan de la diferencia entre la tasa que pagan por los fondos y la tasa que reciben de los prestatarios y se registran como "Margen de interés neto" (NIM).
Factores que afectan la tasa base
Condiciones económicas
Las condiciones económicas de un país están sujetas a cambios a lo largo del tiempo con ritmos favorables y desfavorables. En una recesión económica (reducción de la actividad económica en un país) donde la confianza del consumidor es baja, los bancos comerciales ofrecerán préstamos a una tasa más baja con la intención de aumentar el gasto del consumidor. Cuando la economía comience a recuperarse y los clientes realicen más gastos, los bancos comenzarán a aumentar las tasas de interés gradualmente.
Naturaleza de la curva de rendimiento
Los bancos intentan continuamente aumentar sus ingresos netos. La relación entre las tasas de interés a corto y largo plazo es un factor importante a considerar por los bancos, ya que pueden obtener mayores ganancias si las tasas de interés a corto plazo son más bajas que las tasas de interés promedio a largo plazo. Esta relación se representa en una "curva de rendimiento", que es una representación gráfica de un valor de interés fijo frente al período de tiempo.
Clientes
Los bancos también consideran factores específicos de los clientes a los que otorgan préstamos; la tasa a la que los bancos prestan a clientes individuales también puede diferir según la solvencia crediticia de los clientes. Si el cliente respectivo tiene una alta solvencia y una relación a largo plazo con el banco, es probable que dichos clientes reciban préstamos a una tasa favorable en comparación con clientes menos solventes.
Figura_1: Diferencia entre la tasa bancaria y la tasa base
¿Cuál es la diferencia entre la tasa bancaria y la tasa base?
Tasa bancaria frente a tasa base |
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| La tasa bancaria es la tasa a la que el gobierno presta fondos a los bancos comerciales. | La tasa base es la tasa a la que los bancos comerciales prestan fondos al público. |
| Especificación de tarifa | |
| La tasa ofrecida puede cambiar de un banco comercial a otro. | La tarifa ofrecida puede cambiar de un cliente a otro. |
Resumen: tasa bancaria frente a rango base
En conclusión, la diferencia clave entre la tasa bancaria y la tasa base radica en la institución financiera que decide y ofrece dicha tasa. La tasa bancaria es decidida por el banco central de una economía para controlar la oferta monetaria. La tasa base es la tasa a la que los bancos comerciales prestan fondos al público y depende en gran medida de las condiciones prevalecientes en el mercado.
