Diferencia clave: APR frente a tasa de nota
Tanto individuos como empresas solicitan préstamos para cumplir con los requisitos de capital. Los préstamos para proyectos de capital y los préstamos hipotecarios son tipos comunes de dichos préstamos. APR (tasa de porcentaje anual) y la tasa de nota son dos tasas importantes que deben considerarse antes de seleccionar una opción de préstamo adecuada. La diferencia clave entre APR y Note Rate es que APR representa los costos reales de un préstamo, incluidos los costos adicionales asociados, mientras que Note Rate demuestra el costo que se aplica solo al préstamo, excluyendo otros costos asociados.
¿Qué es la TAE?
Definición de TAE
Una tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa anual que se cobra por los préstamos. Es el costo anual real de un fondo prestado durante el período de ese préstamo y expresado como porcentaje. APR incluye costos adicionales asociados con el acuerdo de préstamo; sin embargo, excluye el efecto de la capitalización.
Calculando APR
La capitalización es un método de inversión en el que los intereses recibidos seguirán sumando la suma principal (suma original invertida) y el interés del período siguiente se calcula no solo en función de la cantidad invertida originalmente, sino también en función de la suma del capital y el interés ganado.
Por ejemplo, suponiendo que se realiza un depósito de $2,000 el 1st de enero, a una tasa del 10%, el depósito recibe un interés de $200 por el mes. Sin embargo, para el depósito realizado el 1st de febrero a la misma tasa, el interés no se calculará sobre $2,000, sino sobre $2,200 (incluido el interés devengado en enero). El interés de febrero se calculará para 11 meses suponiendo que se trata de una inversión de un año.
Los acuerdos de préstamo especifican e incluyen una serie de otros costos además del costo del préstamo. Estos incluyen,
Comisiones por transacción
Los costos, como las tarifas por procesar la solicitud de préstamo y las tarifas de autorización del préstamo, pueden clasificarse como tarifas de transacción
Sanciones por retraso
Si el prestatario no cumple con las obligaciones de pago del préstamo según el contrato de préstamo, se aplicará una multa por pago atrasado
Coste de amortización anticipada
El banco puede conceder al prestatario el derecho a liquidar el préstamo antes de la fecha de vencimiento original; sin embargo, puede haber un cargo por parte del banco para recuperar una parte del interés perdido como resultado.
Debido a la inclusión de los costos anteriores, la APR es más alta que la tasa del mismo préstamo.
E.g. Suponga que se toma un préstamo por $300,000 a una tasa de interés del 6%. (Pago anual de intereses=$18, 000). El préstamo también incluye tarifas de transacción de $ 3, 300 y una multa por demora de $ 1000. Estos costos adicionales se agregan al monto del préstamo original para calcular la APR. Por lo tanto, se utilizarán $304,300 para calcular el monto de interés anual que será de $18,258 (304,3006%). Por lo tanto, la APR se puede obtener dividiendo el pago anual del monto original del préstamo. ($18, 258/$300, 000=6.09%)
¿Qué es la tasa del billete?
Definición de tasa de nota
Nota La tasa también se conoce como "tasa nominal" y es la tasa original a cargo de un préstamo. Este tipo de contrato de préstamo especifica la tasa de interés a pagar durante el período del préstamo. Es la tasa de interés general cotizada por los bancos cuando ofrecen préstamos. Continuando con el ejemplo anterior, Por ejemplo, si el préstamo de $300,000 se obtiene con un interés del 6%, entonces el pago anual será de $18,000. Esto excluye cualquier otro costo relacionado con el préstamo
¿Cuál es la diferencia entre la APR y la Tasa del Pagaré?
APR vs tasa de nota |
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| APR es el porcentaje del costo anual real de un fondo prestado durante el período del préstamo. | Tasa de Nota (o tasa nominal), es la tasa original soportada por un préstamo. |
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Diferencia clave | |
| APR representa los costos reales de un préstamo, incluidos los costos adicionales asociados. | La tasa de nota demuestra el costo que se aplica solo al préstamo, los costos asociados. |
| Utilidad | |
| APR es más útil para comparar opciones de préstamo, ya que considera todos los costos asociados. | Aunque es importante, la Tasa del Pagaré es menos efectiva que la APR para propósitos de comparación. |
Resumen: APR frente a tasa de nota
La diferencia entre la APR y la Tasa del Pagaré depende de los costos que se tengan en cuenta en su cálculo. Debido a la inclusión del costo total, el uso de APR es más beneficioso que la Tasa de Nota. También permite una comparación efectiva de tasas que la Tasa de Nota. Por otro lado, la Tasa del Pagaré es la tasa habitual utilizada para demostrar el interés anual sobre los préstamos de muchas instituciones financieras.
