Diferencia clave: préstamo a plazo frente a préstamo de capital de trabajo
La diferencia clave entre el préstamo a plazo y el préstamo de capital de trabajo es que el préstamo a plazo es una forma de préstamo en la que los pagos se pueden realizar durante un período de tiempo predeterminado en intervalos regulares, mientras que el préstamo de capital de trabajo es un préstamo tomado para financiar operaciones comerciales de rutina para minimizar las deficiencias en el capital de trabajo. Si bien la intención de ambos es obtener fondos para uso empresarial, las circunstancias en las que se aplican varían notablemente. Por lo tanto, es vital distinguirlos claramente.
¿Qué es un préstamo a plazo fijo?
Un préstamo a plazo es un préstamo que se paga en intervalos regulares durante un período de tiempo previamente acordado. El período de tiempo de un préstamo a plazo puede durar entre uno y diez años; sin embargo, ciertos préstamos a plazo pueden durar hasta 30 años. Los préstamos a plazo se dividen en dos categorías principales.
Préstamo a plazo con tasa fija
Un préstamo con tasa de interés fija es un préstamo en el que la tasa de interés no varía durante el plazo del préstamo.
Préstamo a plazo con tasa variable
En un préstamo con tasa de interés flotante, la tasa de interés fluctúa durante el plazo del préstamo.
Los préstamos a plazo son una estrategia de financiación popular predominantemente utilizada por las pequeñas empresas, donde suelen solicitar préstamos a largo plazo. Esto se debe a que las cuotas mensuales serán más pequeñas, lo cual es conveniente pagar incluso si el negocio no está obteniendo ganancias significativas. Por otro lado, las empresas también deben tener en cuenta los plazos demasiado largos en el caso de los préstamos de tasa variable debido a la posibilidad de que las tasas de interés fluctúen significativamente.
Figura 1: Las tasas de interés flotantes a largo plazo están sujetas a fluctuaciones significativas
¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?
Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo a corto plazo con el objetivo de financiar las operaciones comerciales diarias de una empresa. Los préstamos de capital de trabajo no se utilizan para inyectar capital en el negocio o para comprar activos o inversiones a largo plazo. En cambio, se utiliza para aspectos como liquidar cuentas por pagar, pagar intereses mensuales o con respecto a cualquier aspecto relacionado con los activos y pasivos circulantes.
Idealmente, una empresa siempre debería tener suficiente efectivo para operar las operaciones comerciales de rutina. Esto se puede lograr a través de una gestión eficaz del capital de trabajo. Sin embargo, en la práctica, ciertas empresas pueden tener problemas con la situación del efectivo. Esto se basa predominantemente en la industria donde las ventas son de naturaleza estacional. Otra situación en la que las empresas requerirán un mayor capital de trabajo es si están siguiendo una estrategia de crecimiento agresiva. En tales casos, las ventas están creciendo a un ritmo que no se puede financiar de manera efectiva; lo que se conoce como 'overtrading'.
El requisito para un préstamo de capital de trabajo depende de la naturaleza de la posición de capital de trabajo prevaleciente. Se puede calcular como se indica a continuación.
Requisito de capital de trabajo=Inventario+ Cuentas por cobrar – Cuentas por pagar
El método más común para obtener un préstamo de capital de trabajo es a través de un sobregiro bancario. Esta es una facilidad que otorgan los bancos a sus clientes solventes, permitiéndoles retirar fondos hasta un límite que exceda su saldo bancario.
¿Cuál es la diferencia entre el préstamo a plazo fijo y el préstamo de capital de trabajo?
Préstamo a plazo versus préstamo de capital de trabajo |
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| El préstamo a plazo es una forma de préstamo en la que los pagos se pueden realizar durante un período de tiempo predeterminado en intervalos regulares. | Préstamo de capital de trabajo es un préstamo tomado para financiar operaciones comerciales de rutina para minimizar las deficiencias en el capital de trabajo. |
| Intervalo de tiempo | |
| Los préstamos a plazo pueden ser a corto, mediano o largo plazo. | Los préstamos para capital de trabajo son préstamos a corto plazo. |
| Cuotas | |
| El reembolso de un préstamo a plazo se realiza en muchas cuotas. | El reembolso de un préstamo de capital de trabajo se realiza en un número limitado de cuotas. |
Resumen: Préstamo a plazo versus Préstamo de capital de trabajo
El préstamo a plazo fijo y el préstamo de capital de trabajo son dos tipos populares de préstamos, especialmente entre las pequeñas empresas. La diferencia entre el préstamo a plazo y el préstamo de capital de trabajo se relaciona principalmente con el propósito y el período de tiempo para el que se toman. Los préstamos a plazo generalmente sirven para el crecimiento gradual del negocio y pueden ser a corto, mediano o largo plazo. Los préstamos de capital de trabajo se solicitan si se experimentan déficits de efectivo, ya que es difícil llevar a cabo las operaciones comerciales diarias sin suficiente efectivo.
