Solo interés versus hipoteca de reembolso de capital
Las hipotecas son un tipo común de opción que se utiliza para pedir fondos prestados mediante el uso de un activo/propiedad como garantía. La hipoteca de pago de capital y de interés solamente son dos tipos diferentes de pago de la hipoteca. La diferencia clave entre la hipoteca con pago de capital y la de interés solo es que las hipotecas con pago de interés solo contienen una parte del pago mensual de intereses, mientras que los pagos mensuales de la hipoteca con pago de capital consisten tanto en el interés como en el componente de capital.
¿Qué es una hipoteca de interés solamente?
Con la hipoteca de solo interés, los pagos mensuales solo cubrirán el interés pagadero del préstamo. Los pagos no incluirán una porción de capital para cancelar el monto principal prestado. Con este tipo de hipoteca, el prestatario debe organizar un vehículo de pago adecuado, como un plan de ahorro u otra forma de inversión para pagar el monto principal al final del plazo de la hipoteca.
Esta es una opción atractiva si la parte que toma la hipoteca tiene la intención de vender la propiedad en una fecha futura, ya que el producto de la venta se puede utilizar para pagar el capital al final del plazo de la hipoteca. Además, son más baratos en comparación con la hipoteca de amortización de capital. Sin embargo, esta opción es menos apreciada ya que se paga una suma global de fondos en una sola cuota.
¿Qué es la hipoteca de reembolso de capital?
Con una hipoteca de amortización de capital, el pago mensual consistirá en una parte de los intereses y el capital prestado. Al final del plazo acordado, el prestatario habrá pagado el monto principal, siempre que todos los reembolsos se realicen a su vencimiento.
Ej. ABC Company obtuvo un préstamo de $15, 300 en enero de 2017 con una tasa de interés del 10 % por un período de un año
Los pagos mensuales para el período de un año se pueden calcular como se indica a continuación. (Las cantidades se redondean al número entero)
La principal ventaja de la hipoteca con reembolso de capital es que la propiedad pertenecerá al prestatario al final del período de la hipoteca y este es un método conveniente ya que no se paga una suma global de dinero con el pago mensual final.
Figura 1: El saldo de la hipoteca disminuye gradualmente con una hipoteca de reembolso de capital
¿Cuál es la diferencia entre la hipoteca de pago de capital y la de interés solamente?
Solo interés versus hipoteca de reembolso de capital |
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| Las hipotecas de solo interés solo contienen la parte del pago de interés mensual. | Los pagos mensuales de la hipoteca de reembolso de capital consisten en intereses y el componente de capital. |
| Pagos mensuales | |
| En una hipoteca de solo interés, los pagos mensuales son bajos ya que solo se paga interés. | Esto tiene que incurrir en pagos mensuales más altos ya que la parte del reembolso del capital está involucrada además de los intereses. |
| Frecuencia de los pagos de capital | |
| En una hipoteca de interés solamente, el monto total del capital se pagará al final del período de la hipoteca. | En una hipoteca con amortización de capital, el capital se amortiza en varias frecuencias. |
Resumen: solo intereses frente a hipoteca de reembolso de capital
La diferencia entre la hipoteca de pago de capital y la de interés solamente depende principalmente de los componentes incluidos en los pagos mensuales. Si se paga interés mensual, entonces se clasificará como una hipoteca de interés solamente, y si también se paga un pago de capital como parte del pago mensual, se denominará hipoteca de pago de capital. Si bien ambas opciones tienen ventajas y desventajas, la idoneidad también depende significativamente de los requisitos del prestatario.
