Letra de cambio frente a carta de crédito
Hay una serie de mecanismos de pago que se utilizan al realizar negocios internacionales. Las cartas de crédito y las letras de cambio son dos de esos mecanismos comúnmente utilizados en el comercio internacional que facilitan las líneas de crédito para el comprador. La mayor similitud entre los dos es que el vendedor tendrá garantizado el pago siempre que se proporcione toda la documentación y se cumplan los términos y condiciones. El siguiente artículo analiza más de cerca las cartas de crédito y las letras de cambio y muestra cómo estos mecanismos de pago son similares y diferentes entre sí.
¿Qué es una carta de crédito?
Las cartas de crédito se utilizan para otorgar crédito en transacciones de pago internacionales. Una carta de crédito es un acuerdo en el que el banco del comprador garantiza pagar al banco del vendedor en el momento en que se entregan los bienes/servicios. Una vez que el comprador y el vendedor acuerdan hacer negocios, el comprador solicita una carta de crédito del banco emisor para garantizar que la transacción internacional sea segura y esté garantizada. Una vez que el vendedor envía la mercancía (de acuerdo con el contrato), el banco emisor envía la carta de crédito al banco avisador. Una vez que se entregan los bienes y se realiza una solicitud de pago (con o sin documentación, según los tipos de carta de crédito), el banco emisor paga este monto al banco del vendedor. Finalmente, el banco emisor obtiene el pago del comprador y libera los documentos para que el comprador pueda ahora reclamar los bienes al transportista.
Existe un pequeño riesgo en una carta de crédito ya que el vendedor puede obtener el pago (del banco emisor) independientemente de si el comprador puede pagar. Una carta de crédito también garantizará que el vendedor cumpla con todos los estándares de calidad acordados en la carta de crédito. Existen pocos tipos de cartas de crédito, que incluyen el crédito documentario y las cartas de crédito standby. Cuando se utiliza una carta de crédito standby, es posible que el vendedor no tenga que presentar toda la documentación para recibir el pago, y una simple solicitud de pago debería garantizar que los fondos se transfieran del banco del comprador (banco emisor) al banco del vendedor.
¿Qué es una letra de cambio?
Por lo general, una letra de cambio se usa en actividades de comercio internacional en las que una parte pagará una cantidad fija de fondos a otra parte en una fecha predeterminada en el futuro. La letra de cambio facilitará una línea de crédito para los comerciantes internacionales. A la parte que redacta la letra de cambio se le conoce como librador, y a la parte que debe pagar la suma de dinero se le conoce como librado. El librado aceptará los términos establecidos en la letra al firmarla, lo que la convertirá en un contrato vinculante. El vendedor puede descontar su letra de cambio con el banco y obtener el pago inmediato. El banco entonces obtendrá los fondos del librado. Una letra de cambio facilita transacciones seguras al garantizar que el banco aceptará la letra de cambio redactada por el girado, lo que significa que el vendedor recibirá los fondos independientemente de si el comprador paga o no.
¿Cuál es la diferencia entre letra de cambio y carta de crédito?
Tanto la carta de crédito como la letra de cambio facilitan las transacciones internacionales entre compradores y vendedores. Tanto las cartas de crédito como las letras de cambio facilitan las líneas de crédito para el comprador y brindan seguridad al vendedor de que el pago se realizará independientemente de si el comprador puede cumplir con sus obligaciones de pago. La principal diferencia entre los dos es que una carta de crédito es un mecanismo de pago, mientras que una letra de cambio es un instrumento de pago. La carta de crédito establecerá las condiciones que deben cumplirse para que se realice el pago, y no es el pago real en sí. Por otro lado, una letra de cambio es un instrumento de pago donde el vendedor puede descontar la letra de cambio con el banco y recibir el pago. Al vencimiento, la letra de cambio se convertirá en un instrumento de pago negociable que puede negociarse, y el tenedor de la letra de cambio (ya sea el vendedor o el banco) recibirá el pago.
Resumen:
Letra de cambio frente a carta de crédito
• Tanto las cartas de crédito como las letras de cambio facilitan las transacciones internacionales entre compradores y vendedores.
• Tanto las cartas de crédito como las letras de cambio facilitan las líneas de crédito para el comprador y brindan seguridad al vendedor de que el pago se realizará independientemente de si el comprador puede cumplir con sus obligaciones de pago.
• Una carta de crédito es un acuerdo en el que el banco del comprador garantiza pagar al banco del vendedor en el momento en que se entregan los bienes/servicios.
• Una letra de cambio se usa generalmente en actividades comerciales internacionales en las que una parte pagará una cantidad fija de fondos a otra parte en una fecha predeterminada en el futuro.
• La principal diferencia entre los dos es que una carta de crédito es un mecanismo de pago, mientras que una letra de cambio es un instrumento de pago.
