Rollover vs Transfer
Una cuenta IRA o de jubilación individual permite a una persona contribuir con fondos para su jubilación y está a cargo de una institución financiera, que se conoce como custodio. La transferencia y la transferencia son dos formas en las que se puede realizar el movimiento de fondos hacia o desde una cuenta IRA. A pesar de que ambos le permiten mover sus fondos a otra IRA, existen varias diferencias entre los dos. El artículo explica cada tipo de transacción y destaca las similitudes y diferencias entre la reinversión y la transferencia de IRA.
¿Qué es la transferencia de IRA?
Cuando opta por reinvertir los fondos que tiene en una cuenta IRA, los fondos que se moverán se le pagarán directamente a usted y luego podrá depositarlos en otro plan de jubilación. Sin embargo, este movimiento de fondos debe completarse dentro de un plazo estricto de 60 días. En caso de que los movimientos de fondos no se completen dentro de los 60 días, el dinero se tratará como un retiro y estará sujeto a impuestos. Además, si tiene menos de 59 años y medio, se le cobrará una multa del 10 % por retiro anticipado.
Otra restricción en reinversiones es que es posible que una persona haga una sola reinversión por un período de 12 meses. Una de las desventajas de las reinversiones es que se retiene el 20% de los fondos para el pago de impuestos, en caso de que no se complete la reinversión.
¿Qué es la transferencia IRA?
En una transferencia, el custodio de la IRA transfiere directamente los fondos de la cuenta al custodio designado y usted no necesita manejar ninguno de los fondos transferidos. Una de las principales ventajas de una transferencia es que son convenientes y una de las formas más fáciles de mover fondos hacia y desde una IRA. Como los fondos se mueven directamente de un custodio a otro, no necesita preocuparse por cumplir con el plazo de 60 días. Tampoco existen restricciones en el número de transferencias que se pueden realizar en un plazo de 12 meses. Una de las principales ventajas de las transferencias es que se transfiere el total de los fondos a la nueva cuenta sin que se retenga ningún porcentaje para el pago de impuestos.
Transferir vs Rollover
La reinversión y las transferencias son medios con los que se transfieren fondos hacia y desde cuentas IRA a otros planes de jubilación. Las transferencias son uno de los métodos más fáciles para mover fondos hacia y desde una IRA. Por otro lado, en una reinversión, los fondos que se van a mover se le pagan directamente a usted y luego usted deposita estos fondos en otro plan de jubilación. En su mayoría, se prefieren las transferencias en lugar de las reinversiones, ya que las transferencias no están sujetas a las mismas normas estrictas que las reinversiones. Las transferencias se pueden hacer cualquier número de veces dentro de un año; sin embargo, las transferencias solo se pueden realizar una vez cada 12 meses.
Otra gran diferencia es que en un rollover el custodio inicial retiene el 20% de los fondos para el pago de impuestos. Sin embargo, al igual que con una transferencia, los fondos no se retienen para el pago de impuestos y el monto total se transfiere a la nueva cuenta. Si bien una transferencia tiene un plazo de 60 días, una transferencia se realiza directamente entre los custodios y no debe preocuparse por cumplir con el plazo de 60 días. Una de las principales desventajas de una transferencia es que, en caso de que los movimientos de fondos no se completen dentro de los 60 días, el dinero se tratará como un retiro y estará sujeto a impuestos.
¿Cuál es la diferencia entre Transferencia IRA y Rollover?
• La reinversión y la transferencia son dos formas en las que se puede realizar el movimiento de fondos hacia una IRA o desde una IRA.
• Cuando opta por reinvertir los fondos que tiene en una IRA, los fondos que se van a mover se le pagan directamente a usted y luego puede depositarlos en otro plan de jubilación.
• En una transferencia, el custodio de la IRA transfiere directamente los fondos de la cuenta al custodio designado y usted no necesita manejar ninguno de los fondos transferidos.
