RSP frente a RRSP
En Canadá, como en otros países, existen muchos planes de ahorro destinados a la jubilación. El Plan de Ahorro para la Jubilación (RSP) y el Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) son dos de las cuentas de ahorro populares que son muy populares entre los ciudadanos para ahorrar para su futuro, ya que tienen beneficios fiscales obvios. La contribución anual a un RSP está libre de impuestos, lo que significa que el impuesto sobre la renta anual se puede reducir al abrir un RSP. El dinero crece ganando intereses y el impuesto se difiere hasta la distribución lo que lo hace similar a la IRA en EE. UU. RRSP es similar a RSP y es un plan de ahorro con ventajas fiscales especiales.
RSP
La pensión anual máxima que un canadiense puede esperar del gobierno es de solo $11000, lo que significa que una persona no puede depositar su pensión y debe ahorrar por su cuenta para su futuro. Este propósito es cumplido maravillosamente por RSP que un individuo puede abrir y sus contribuciones están libres de impuestos. Un vehículo para el ahorro para la jubilación, RSP está disponible a través de bancos, compañías fiduciarias y otras instituciones financieras. RSP también ayuda a las personas a reducir su impuesto sobre la renta anual, lo que lo hace más atractivo. La retirada de dinero de RSP antes de la jubilación conlleva sanciones fiscales estrictas, pero puede utilizar el dinero si lo desea.
RRSP
RRSP es muy similar a RSP y es un instrumento de ahorro para la jubilación. Al estar libres de impuestos, todas las aportaciones sujetas al límite máximo al que tiene derecho una persona física, están exentas del impuesto a la renta lo que hace que las personas aporten cada vez más a su RRSP. La cuenta crece a una tasa antes de impuestos sin pagar impuestos sobre la renta. Se aplaza hasta la jubilación. En este aspecto, es muy parecido a una IRA en los EE. UU. Aunque uno tiene que pagar impuestos sobre la renta de la distribución que recibe después de la jubilación, hay una reducción en la tasa ya que se encuentra en la categoría senior, lo que es un ahorro en sí mismo. Introducido en 1957, la intención principal de RRSP es alentar a una persona a ahorrar para su propio futuro. Hay diferentes tipos de RRSP, como individuales, conyugales y también grupales. El límite máximo de contribución a un RRSP en 2010 es de $22000. Los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta, pero para ciertos casos, como la compra de una casa o para la educación, no se aplica impuesto sobre la renta. El RRSP debe retirarse antes de que una persona cumpla 71 años.
Diferencia entre RSP y RRSP
A pesar de que tanto el RSP como el RRSP son vehículos de ahorro para la jubilación, existen diferencias entre los dos. Uno es obviamente el aspecto del registro. Mientras el RRSP está registrado, el RSP puede o no estar registrado. Un RSP que no está registrado no tiene derecho a los beneficios del gobierno como un RSP registrado. Al estar registrado, RRSP es más seguro que un RSP.
RRSP está vinculado con todos sus planes de jubilación, incluidos los planes de pensiones, seguros y otros. Este no es el caso de RSP, que solo cubre planes de jubilación.
Dado que RRSP está registrado, se supone que es más seguro que RSP
RSP que no está registrado no tiene derecho a los beneficios del gobierno.
RRSP se puede vincular a sus otros planes de jubilación mientras que esto no es posible con RSP.
