RSP frente a GIC
RSP y GIC son instrumentos para ahorrar en Canadá. Ahorrar siempre es bueno para tu futuro y hay muchos planes de ahorro. RSP está destinado a ser de ayuda, especialmente después de la jubilación, mientras que GIC se puede utilizar para necesidades de dinero en un futuro próximo y, por lo general, no está destinado a ser un vehículo de ahorro para la jubilación. RSP tiene varias ventajas fiscales, por eso es tan popular entre la gente.
RSP
Como plan de ahorro para el retiro, usted contribuye con su salario y sus aportes están exentos de impuestos, lo que se traduce en un ahorro fiscal para usted. El dinero sigue creciendo generando intereses y permanece libre de impuestos hasta que lo retire en el momento de su jubilación. Uno puede obtener un RSP de un banco, una compañía de inversión o cualquier compañía de seguros. Introducido por el gobierno canadiense en 1957, su objetivo principal es alentar a las personas a ahorrar para su jubilación, ya que es posible que la pensión del gobierno no pueda sostenerse para llevar una vida cómoda.
GIC
Los Certificados de Renta Garantizada o GIC, como se les llama, son instrumentos de ahorro emitidos por bancos y sociedades fiduciarias. Llevan cierto interés que a menudo es más alto que las cuentas de ahorro normales. Son de dos tipos. Cashable GIC permite cobrar antes del plazo, pero la tasa de interés es baja. GIC bloqueado no le permite cobrar antes de la finalización del plazo y tiene una tasa de interés más alta. El interés devengado en un GIC está sujeto a impuestos. GIC es un depósito a plazo y el plazo suele ser de 5 años, pero puede obtener un GIC para cualquier plazo de 1 a 10 años según su deseo. Los bancos pagan un interés más alto en un GIC ya que tienen control sobre su dinero durante el período de vigencia del GIC. Puede obtener un GIC por $1000 a $100000. Puede obtener un GIC cuando tiene una suma global mientras puede contribuir tanto o tan poco anualmente a su RSP.
Diferencia entre RSP y GIC
Tanto RSP como GIC son instrumentos de ahorro para el futuro, pero existen diferencias en términos de plazo, retiro y beneficios fiscales. Si bien RSP está destinado principalmente a la jubilación, GIC es un certificado basado en plazos que le permite ganar dinero en el futuro cercano. El RSP se puede abrir en cualquier momento y las contribuciones al fondo tienen impuestos diferidos. El interés ganado también está libre de impuestos hasta que comience a recibir distribuciones. Esta es una característica atractiva que se traduce en ahorros corrientes que, de lo contrario, se destinan al impuesto sobre la renta. Esto explica la popularidad de RSP. Cuando abre RSP, observa los beneficios que se acumulan cuando finalmente se jubila. Pero con GIC, usted sabe que es un depósito a plazo y también que obtendrá el dinero con intereses después de la finalización del plazo.
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RSP es un plan de ahorro para la jubilación, mientras que GIC es un certificado a plazo, generalmente el plazo es de 5 años, pero varía de 1 a 10 años. RSP se puede abrir en cualquier momento y la contribución a RSP y los intereses devengados tienen impuestos diferidos. |
Si el GIC está bloqueado en tipo, no puede retirar dinero de él hasta que se complete, mientras que es posible retirar dinero de RSP sujeto a impuestos. Sin embargo, no se puede negar que tanto RSP como GIC son buenas opciones de inversión. Pero si está buscando beneficios fiscales, debe optar por RSP. GIC es especialmente bueno si se está acercando a la jubilación.
