403b frente a 457
Hay muchos planes de jubilación en EE. UU., y aunque la mayoría de la población conoce el 401k, también existen el 403b y el 457, que son similares al 401k. Mientras que el 401k está disponible para todos los empleados del sector privado, el 403b está disponible para los empleados sin fines de lucro y el 457 se aplica a los empleados del gobierno. Hay muchas diferencias entre 403b y 457 que un empleado debe conocer para poder obtener los máximos beneficios fiscales y también para obtener mejores retornos de la inversión.
403b
Como se dijo anteriormente, este plan es para empleados de organizaciones sin fines de lucro como escuelas, hospitales, cooperativas, etc. Entonces, si usted es maestro, enfermero, ministro o bibliotecario, es candidato para 403b. La estructura fiscal de un 403b es similar a la 401k, ya que realiza contribuciones a través de su salario antes de impuestos y atrae intereses. Es cuando comienza a recibir pagos mensuales del plan al vencimiento que debe pagar impuestos como cualquier otro ingreso ordinario. Esta es la razón por la que 403b también se conoce como Renta Vitalicia Protegida de Impuestos (TSA). Este plan es popular entre las organizaciones sin fines de lucro y los empleadores optan por él, ya que está exento de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Retiro del Empleador, lo que implica que el empleador puede ofrecer este plan a todos, a un grupo o a las personas a las que desee transferir el beneficio.
457
457 es un plan de beneficios de jubilación que está abierto para la mayoría de los empleados del sector gubernamental. El empleador ofrece este plan que funciona de la misma manera que el 401k, y las contribuciones realizadas por un empleado están exentas de impuestos, lo que se aplica solo cuando el empleado comienza a recibir los beneficios al finalizar el plan. Por lo tanto, este es un plan de impuestos diferidos. Pero a diferencia de 401k o 403b, no hay penalización por retirarse antes de los 59 años y medio. No obstante, el importe retirado está sujeto a tributación ordinaria. Este plan permite a los empleados ahorrar una parte de sus ingresos sin pagar impuestos sobre los mismos ni sobre las ganancias que se devenguen en forma de intereses, Diferencia entre 403b y 457
Ambos son planes con impuestos diferidos.
En 457, no hay una edad mínima de jubilación, lo que se traduce en que no hay penalización por retiro de dinero, lo cual está muy presente en 403b y 401k.
Lo notable es que si un empleador ofrece tanto el 457 como el 403b, un empleado puede optar por contribuir a ambos con su salario.
Mientras que bajo 403b, un empleado puede retirar dinero para emergencias imprevistas como comprar una casa o para la educación de su hijo, no es elegible para distribución bajo 457.
Si un empleado está contribuyendo en 457, no puede abrir una cuenta IRA. Sin embargo, 457 puede reinvertirse en una cuenta IRA.
Una diferencia notable entre el 403b y el 457 es que el empleador no puede hacer contribuciones a los empleados que optan por el 457 como sí puede hacer con aquellos que aceptan el 403b o el 401k.
También hay diferencias en los límites de contribución de 403b y 457.
