Diferencia clave: anualidad frente a IRA
Los inversores invierten en una amplia gama de opciones de inversión, como acciones y bonos, con la intención de obtener mayores rendimientos. Invertir en una anualidad o una IRA (Cuenta de jubilación individual) es diferente a las inversiones anteriores, ya que la anualidad y la IRA son inversiones populares en los planes de jubilación. La diferencia clave entre la anualidad y la IRA es que, si bien la anualidad no está sujeta a restricciones de contribución, la IRA tiene límites de contribución anual.
¿Qué es la anualidad?
La anualidad es una inversión de la que se realizan retiros periódicos. En otras palabras, este es un acuerdo entre el inversionista y un tercero (generalmente una compañía de seguros) donde el inversionista paga una suma global de fondos a la compañía de seguros y comienza a recibir un ingreso una vez que comienza el período de jubilación. Por lo tanto, la anualidad proporciona un ingreso estable al jubilarse.
Hay dos tipos principales de anualidades, como se describe a continuación.
Anualidades fijas
Se obtiene un ingreso garantizado con este tipo de anualidad cuando el ingreso no se ve afectado por los cambios en las tasas de interés y las fluctuaciones del mercado; por lo tanto, estos son los tipos de anualidades más seguros. Los siguientes son diferentes tipos de anualidades fijas.
Anualidad inmediata
El inversor recibe los pagos poco después de realizar la inversión inicial.
Anualidad diferida
Esto acumula dinero durante un período de tiempo predeterminado antes de comenzar a realizar pagos.
Anualidades variables
La cantidad de ingresos varía en las anualidades variables, ya que les brindan a los inversionistas la oportunidad de generar tasas de rendimiento más altas al invertir en subcuentas de acciones o bonos. Los ingresos variarán según el rendimiento de los valores de la subcuenta. Esto es ideal para inversores que deseen beneficiarse de mayores rendimientos, pero al mismo tiempo, deben estar preparados para soportar los riesgos probables. Las anualidades variables tienen tarifas más altas debido al riesgo asociado.
Figura 1: Tipos de anualidad
Leer más: Diferencia entre anualidades fijas y variables
La anualidad se puede adaptar a los requisitos específicos del inversor, ya que existen diferentes tipos, como se explicó anteriormente. No se pagan impuestos sobre la anualidad hasta que el inversionista comience a hacer retiros. A diferencia de IRA, la Anualidad no está sujeta a límites de contribución anual. Sin embargo, las anualidades generalmente cobran tarifas altas y están sujetas a multas por retiro anticipado si los inversores retiran los fondos antes de cumplir los 59,5 años.
¿Qué es IRA
Con una IRA, los inversionistas invierten cierta cantidad de dinero para ahorros para la jubilación en una cuenta establecida a través del empleador del inversionista, una institución bancaria o una empresa de inversión. Las cuentas IRA son similares a las anualidades en las que el dinero se distribuye en diferentes opciones de inversión para generar un rendimiento.
Hay dos tipos principales de cuentas IRA ampliamente utilizadas, las cuentas IRA tradicionales y las cuentas Roth IRA.
IRA tradicional
En este método, los fondos no están sujetos a impuestos hasta que se retiran. Si los fondos se retiran antes de que finalice el período de jubilación, se pagará una penalización del 10 % a la compañía de seguros. Si la tasa impositiva al final de la jubilación es más baja, esto es más ventajoso.
Roth IRA
En Roth IRA, los fondos están sujetos a impuestos cada año, es decir, las contribuciones anuales se realizan con los fondos después de impuestos. Sin embargo, no habrá cargo de impuestos en el retiro en el retiro; por lo tanto, si las tasas impositivas son más altas al momento de la jubilación, esta opción es más beneficiosa en comparación con la IRA tradicional.
Figura 1: Límites de contribución de Roth IRA para 2007-2009
Leer más: Diferencia entre Rollover IRA (una IRA tradicional) y Roth IRA
¿Cuál es la diferencia entre Anualidad e IRA?
Anualidad versus IRA |
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| La contribución a la renta vitalicia no está sujeta a restricciones. | Las cuentas IRA tienen límites de contribución anual. |
| Configuración de la inversión | |
| La inversión en anualidades generalmente la establece una compañía de inversión. | La IRA generalmente la establece el empleador del inversionista. |
| Tipos | |
| La anualidad fija y la anualidad variable son dos tipos principales de anualidades. | La IRA tradicional y la IRA Roth son dos tipos principales de arreglos de IRA |
| Estructura de tarifas | |
| Las anualidades suelen cobrar tarifas altas | Las tarifas pagaderas para administrar una IRA son más bajas en comparación con las Anualidades. |
Resumen: Anualidad frente a IRA
Tanto la anualidad como la IRA brindan opciones sólidas de planes de jubilación si se administran adecuadamente. La anualidad brinda una gama más amplia de opciones de inversión debido a las amplias variedades disponibles, mientras que la IRA tiene dos tipos, tradicional y Roth. La principal diferencia entre Anualidad e IRA es su límite de contribución; mientras que las contribuciones en IRA están restringidas dentro de un límite dado de fondos, la anualidad no se ve afectada por tales limitaciones.
