401k vs Roth IRA
No hay consideraciones de edad cuando planea tomar un plan de jubilación. La planificación debe realizarse en las primeras etapas de la carrera, pero si la ha pasado por alto, puede realizarse en cualquier etapa de la carrera. Una persona que está planeando para la jubilación debe conocer bien todos los planes disponibles para él. Entre los mejores planes en los EE. UU., 401 K y Roth IRA encabezan la lista. Estos planes son muy amigables para la jubilación ya que brindan un buen beneficio fiscal. Ambos planes están diseñados para brindar el máximo beneficio en la jubilación, pero son ligeramente diferentes entre sí.
401k
401k es un plan de contribución definida iniciado por el empleador, en el que los empleados pueden optar por contribuir con una parte de su salario al plan 401k. Lo que hace el empleador es retener una parte del salario del empleado y utilizarlo como contribución a un fondo que el empleado obtiene después de la jubilación. En algunos casos, el empleador iguala las contribuciones del empleado con algo de dinero cada año.
La deducción que se hace del salario hacia este fondo no está gravada hasta el retiro durante la jubilación (impuesto diferido), lo cual es un beneficio para quien opte por este plan. El interés devengado sobre la cantidad también está libre de impuestos. Al jubilarse, puede elegir recibir la distribución como una suma global o distribuirla como pagos mensuales al jubilarse.
Dado que los planes 401k son planes de jubilación muy efectivos que son capaces de brindarle el mejor escudo en términos de seguridad financiera después de la jubilación, el gobierno y el empleador no lo alentarían a optar por un retiro provisional. Es por eso que se imponen fuertes sanciones fiscales a la persona que desea realizar un retiro anticipado en el plan 401k. Usted es elegible para el retiro solo si tiene al menos 59 ½ años y si el fondo tiene al menos 5 años. Significa que el plan no es líquido y el empleador no puede tener el dinero que desea. El IRS impone una multa del 10 % si retira el dinero antes de los 59 años y medio.
Todavía puede evitar la situación de pagar duras multas fiscales en caso de retiros anticipados de su cuenta 401k siempre que cumpla con ciertas reglas estrictas de retiro en lo que respecta a una cuenta 401k. Algunos de los casos en los que esta sanción está exenta son discapacidad calificada, distribución al beneficiario en o después de la muerte del participante, atención médica (solo hasta una cierta cantidad permitida) o en ciertos desastres para los cuales se ha otorgado alivio del IRS.
Algunos planes 401k permiten pedir prestado contra el saldo de la cuenta adquirida. El préstamo no está sujeto a impuestos si cumple con ciertos criterios. Puede pedir prestado un préstamo de hasta el 50% del saldo de la cuenta adquirida. El monto máximo del préstamo no debe exceder los $50,000. El préstamo, por supuesto, debe ser reembolsado dentro de un período de 5 años, a menos que el préstamo se utilice para comprar su vivienda principal.
También es posible transferir su antiguo plan 401k si cambia de trabajo y si su nuevo empleador tiene un plan 401k. Hay varios tipos de planes 401k y uno puede elegir según sus necesidades.
Hay varios tipos de planes 401k disponibles para los empleadores: 401k tradicional, 401k de puerto seguro y 401k SIMPLE.
Lo que es atractivo en 401 k es la opción de aplazamiento de impuestos y los aplazamientos electivos siempre son 100% adquiridos. Suponiendo que una persona necesita menos cantidades para una vida cómoda que en su juventud, pagar impuestos después de la jubilación del fondo no es tan doloroso.
Roth IRA
Es un plan de jubilación que se asemeja a una cuenta de ahorro permanente. Se ha vuelto muy popular porque pone a disposición ganancias libres de impuestos para un empleado. Hay dos condiciones que deben cumplirse. La edad del empleado debe ser de al menos 59 ½ y su fondo debe tener al menos 5 años antes de que pueda retirar dinero de él. La mayoría de los beneficios son similares a los del 401k, excepto por la diferencia en los beneficios fiscales. En Roth IRA Un empleado paga impuestos ahora y no enfrenta recortes de impuestos más adelante. Incluso el interés ganado en el fondo está libre de impuestos, razón por la cual más personas optan por Roth IRA. Normalmente, una persona puede aportar hasta $4000 por año a su fondo, pero si tiene más de 50 años, esta contribución puede llegar hasta los $5000.
En Roth IRA, todas las distribuciones calificadas están libres de multas y de impuestos, pero al igual que cualquier otro plan de jubilación, las distribuciones no calificadas de una Roth IRA pueden estar sujetas a una multa en el momento del retiro. También se pueden hacer contribuciones a su IRA Roth después de que cumpla 70 años y medio y puede dejar montos en su IRA Roth mientras viva.
Más información sobre Roth IRA
Diferencia entre 401k y Roth IRA
Las diferencias entre 401k y Roth IRA son sutiles y, a menudo, las personas tienen problemas para decidir entre los dos. La principal diferencia entre los dos radica en la forma en que se gravan las ganancias. Esto no es significativo si tiene un plan 401k donde el empleador hace una contribución equivalente. En Roth IRA, es solo su dinero el que ingresa al fondo, y es atractivo ya que obtiene ganancias libres de impuestos después de la jubilación. Básicamente se reduce a si una persona quiere pagar impuestos ahora o cuando se jubile.
La otra gran diferencia entre 401k y Roth IRA es la forma en que se administran. Cuando opta por 401k, no tiene voz en cómo se controlan los fondos, y es prerrogativa exclusiva del empleador invertir los fondos. En Roth IRA, tiene un mejor control de los fondos.
