Diferencia clave: escritura en lugar de ejecución hipotecaria
La escritura en sustitución y la ejecución hipotecaria son dos aspectos similares con ligeras variaciones y, a menudo, se confunden por la misma razón. Como tal, se vuelve importante distinguir claramente entre los dos. La diferencia clave entre la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria es que una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria se refiere a la situación en la que el prestatario transfiere la propiedad de la propiedad al prestamista como resultado de no poder pagar un préstamo para evitar un procedimiento de ejecución hipotecaria, mientras que una ejecución hipotecaria se refiere a un procedimiento por el cual un prestamista toma posesión de una propiedad hipotecada de un prestatario en caso de que éste no cumpla con los pagos del préstamo. La relación entre la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria es que una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria se puede utilizar como sustitución de una ejecución hipotecaria y esta última es de naturaleza más formal.
¿Qué es una escritura en lugar?
Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria se refiere a una situación en la que el prestatario transfiere la propiedad de la propiedad al prestamista como resultado de no poder pagar un préstamo para evitar un procedimiento de ejecución hipotecaria.
Tanto el prestatario como el prestamista deben celebrar una escritura en sustitución de forma voluntaria y de buena fe. Además, el valor de liquidación debe ser al menos igual o superior al valor justo de mercado de la propiedad que se venderá. Si el endeudamiento pendiente del prestatario excede el valor razonable actual de la propiedad, el prestamista puede optar por no proceder con una escritura en lugar.
Figura 01: La escritura en sustitución se puede usar para evitar la ejecución hipotecaria.
Tanto el prestamista como el prestatario pueden disfrutar de una serie de ventajas en una escritura en lugar de las siguientes. Desde el punto de vista del prestatario, la mayor ventaja es que lo libera inmediatamente de la mayor parte o la totalidad del endeudamiento personal asociado con el préstamo en mora. Además, esto le da al prestatario la oportunidad de obtener un plazo menos estricto en comparación con una ejecución hipotecaria formal. Los prestamistas pueden ahorrar mucho tiempo y el costo de una recuperación; también evita la posibilidad de cualquier acto de vandalismo basado en la venganza de la propiedad antes del desalojo.
¿Qué es una ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria se refiere al procedimiento por el cual un prestamista toma posesión de una propiedad hipotecada de un prestatario en caso de que éste no cumpla con los pagos del préstamo. Cuando un prestatario mantiene una propiedad como garantía (un activo pignorado en forma de garantía para el reembolso de un préstamo), está obligado a realizar reembolsos mensuales del préstamo al prestamista (institución financiera o prestamista individual). Si el prestatario no cumple con los pagos mensuales más allá de un cierto período de tiempo, el prestamista comenzará a ejecutar la hipoteca. Cuanto más se retrase el prestatario, más difícil será cumplir con los próximos pagos.
Figura 02: La propiedad se subasta y se vende en una ejecución hipotecaria.
Las leyes de ejecución hipotecaria varían entre países; por lo tanto, los prestamistas tienen que pasar por los criterios necesarios para garantizar la ejecución hipotecaria.
Ej. En los Estados Unidos, 22 estados exigen la ejecución hipotecaria judicial, es decir, el prestamista debe acudir a los tribunales para obtener el permiso de ejecución hipotecaria demostrando que el prestatario está en mora.
Si la ejecución hipotecaria es aprobada por los tribunales, la propiedad será subastada y vendida al mejor postor. En ciertas situaciones, el prestamista puede acordar hacer algunos ajustes al cronograma de pago del prestatario para retrasar o no llevar a cabo una ejecución hipotecaria. Este procedimiento se conoce como modificación de hipoteca.
¿Cuáles son las similitudes entre la escritura en sustitución y la ejecución hipotecaria?
Tanto en la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria como en la ejecución hipotecaria, la propiedad se transferirá al prestamista
¿Cuál es la diferencia entre escritura en lugar de ejecución hipotecaria?
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria |
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| Deed in lieu se refiere a la situación en la que el prestatario transfiere la propiedad de la propiedad al prestamista como resultado de no poder hacer los reembolsos de un préstamo para evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria. | La ejecución hipotecaria se conoce como el procedimiento por el cual un prestamista toma posesión de una propiedad hipotecada de un prestatario en caso de que no realice los pagos del préstamo. |
| Naturaleza | |
| La escritura en sustitución se lleva a cabo para evitar la necesidad de una ejecución hipotecaria formal. | La ejecución hipotecaria es un procedimiento formal de transferencia de la propiedad de una propiedad. |
| Coste y tiempo | |
| La escritura en sustitución es menos costosa y lleva menos tiempo en comparación con la ejecución hipotecaria. | Debido a que las formalidades incluyen la ejecución hipotecaria, es costosa y requiere mucho tiempo. |
Resumen: escritura en lugar de ejecución hipotecaria
La diferencia entre la escritura en sustitución y la ejecución hipotecaria no es muy detallada; el resultado final de ambos es similar ya que la propiedad finalmente se transferirá al prestamista. Dado que la ejecución hipotecaria es un acuerdo formal, tanto el prestamista como el prestatario incurren en más costos y el procedimiento lleva mucho tiempo. Esto se puede evitar en gran medida mediante el uso de escritura en lugar, que es un proceso más informal.
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