Venta al descubierto frente a ejecución hipotecaria
La venta corta y la ejecución hipotecaria son dos palabras temidas que a cualquier propietario nunca le gustaría escuchar. Tampoco ningún prestamista desea hacer uso de ninguno de estos instrumentos. Pero el uso de estos o cualquiera de los dos se vuelve necesario cuando el propietario de una casa no cumple con los pagos de EMI al banco del que ha tomado un préstamo hipotecario. Como los bancos tienen en garantía los documentos de la propiedad, pueden invocar cualquiera de estos dos instrumentos para salvaguardar su capital que habían prestado y los intereses que han devengado. Los bancos no están en el negocio de vender propiedades y están más interesados en recuperar el dinero que prestaron. Pero si las circunstancias son tales que sienten que el propietario no podrá devolver su dinero, recurren a estas opciones.
Oferta Corta
La venta corta es un procedimiento que permite al dueño de una casa vender su propiedad (cuando está en un lío financiero y no puede pagar dinero al banco) y evitar la ejecución hipotecaria. El dueño de la casa vende la casa por un monto que es menor que el monto pendiente de su préstamo y le paga al prestamista. El prestamista acuerda olvidar el préstamo restante y acepta el producto de la venta como pago final. La razón por la que se llama venta corta es porque el producto de la venta no alcanza el monto pendiente del préstamo. Una venta corta solo puede llevarse a cabo si el banco está preparado para aceptar la cantidad y olvidarse de la deficiencia.
Por ejemplo, si el monto pendiente del préstamo es de $200 000 y el producto de la venta corta es de $175 000, el banco puede optar por aceptar este monto como pago final y luego el propietario puede vender su casa.
Si el banco piensa que la propiedad no puede venderse por más que esto, o si la gente en el área busca casas nuevas, o si el valor de la propiedad se ha depreciado, puede aceptar una venta corta.
Ejecución Hipotecaria
Cuando el propietario de una casa ha incumplido sus pagos y el banco siente que no puede pagar el dinero que se le debe, puede recurrir a una ejecución hipotecaria. Este es un procedimiento legal en el que el banco se reserva el derecho de vender la casa y recuperar sus cuotas de la venta. Si la casa se vende por más del monto adeudado al banco, la diferencia se devuelve al prestatario. En una ejecución hipotecaria, el prestatario no solo pierde su casa, sino que también sufre una sacudida en lo que respecta a su solvencia crediticia y hay una disminución de al menos 200-300 puntos en su puntaje crediticio. Esto significa que no puede solicitar un nuevo préstamo en un futuro próximo. Esta es la razón por la cual cada propietario trata de evitar la ejecución hipotecaria a toda costa y trata de negociar con el banco para modificar los términos del préstamo para que le resulte más fácil pagar el préstamo.
Diferencia entre venta corta y ejecución hipotecaria
En cierto modo, tanto la venta al descubierto como la ejecución hipotecaria son herramientas para ayudar al prestatario a cumplir de alguna manera con sus obligaciones financieras cuando está en quiebra financiera y no puede pagarle al banco. Pero hay muchas diferencias entre los dos que son las siguientes.
Si el banco acepta una venta al descubierto, es una verdadera ganga para cualquier propietario que ya esté en apuros. Pero en realidad es difícil encontrar un comprador incluso para esta pequeña cantidad. La mayoría de los compradores se toman su tiempo para decidir y no están dispuestos a pagar el precio de venta, lo que dificulta mucho las cosas para el propietario de la vivienda. En caso de ejecución hipotecaria, el banco asume la responsabilidad de vender la casa y permite que el propietario permanezca en la casa durante un período de 4 a 12 meses durante el proceso. Durante este período, el dueño de la casa no tiene que pagar ningún dinero al banco, lo que en efecto es un ahorro, que puede usar para transferir cuando tenga que desalojar la casa.
Tanto en la venta corta como en la ejecución hipotecaria, hay una disminución drástica en la calificación crediticia del propietario de la casa. Sin embargo, mientras que en el caso de una venta corta, el dueño de la casa puede comprar una propiedad después de 2 años, no puede hacer una mudanza durante los próximos 5 a 6 años si se encuentra bajo ejecución hipotecaria.
Resumen:
La venta corta es un procedimiento que permite a un propietario vender su propiedad sobre la cual ha obtenido el préstamo y liquidar las cuotas al prestamista.
En la venta al descubierto, el precio de venta es menor que el monto pendiente del préstamo, pero el prestamista acepta aceptarlo como el pago final.
Dado que el producto de la venta no alcanza el monto pendiente del préstamo, se denomina venta corta.
La ejecución hipotecaria es un procedimiento legal en el que el banco se reserva el derecho de vender la propiedad sobre la cual el propietario tomó el préstamo y recuperar sus cuotas de la venta.
En caso de ejecución hipotecaria, si el precio de venta es superior a las cuotas, el banco paga el saldo al prestatario.
En ambos casos, el propietario pierde su propiedad y su solvencia crediticia, pero la disminución en el puntaje crediticio por ejecución hipotecaria es mayor que por venta corta.
