Quiebra versus ejecución hipotecaria
Una persona cargada con niveles de deuda más altos y con escasez de fondos para pagar las deudas puede enfrentar la bancarrota o la ejecución hipotecaria. Son diferentes entre sí, porque las implicaciones para la parte incumplidora de cualquiera son muy diferentes. Sin embargo, muchas personas se confunden fácilmente con los dos términos y entienden erróneamente que se refieren a lo mismo. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que la quiebra o la ejecución hipotecaria pueden tener efectos negativos en la confiabilidad del prestatario y pueden dificultar la obtención de fondos prestados de instituciones financieras en el futuro. El siguiente artículo señala claramente las diferencias entre quiebra y ejecución hipotecaria, cómo se relacionan entre sí y qué implicaciones pueden tener en la solvencia crediticia de un prestatario.
¿Qué es la quiebra?
Una persona tiene la opción de declararse en quiebra cuando siente que corre el riesgo de perder sus activos (los activos suelen ser viviendas compradas a través de préstamos hipotecarios de los bancos). Un individuo tiene la opción de llenar una bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13. La presentación de una bancarrota del capítulo 13 le dará a la persona alrededor de 3 a 5 años para pagar su deuda y ofrecerá un plan de pago para que la persona pueda evitar la ejecución hipotecaria de su casa. Esta opción le permitirá al individuo pagar sus deudas de acuerdo con el plan acordado en la corte para que pueda conservar su hogar, mientras paga sus deudas a un ritmo más lento. Una declaración de bancarrota del capítulo 7 actúa como una declaración de incapacidad para pagar las deudas no garantizadas por parte del deudor. Una deuda no garantizada es cualquier deuda que se haya obtenido sin ningún tipo de garantía para ser utilizada en caso de incumplimiento del deudor. Dichas deudas incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. Sin embargo, dado que un préstamo hipotecario no está garantizado (la casa comprada debe conservarse como garantía, para que el banco venda y recupere su deuda en caso de que el prestatario incumpla) declaración de bancarrota del capítulo 7 no cubre los préstamos hechos sobre hipotecas.
¿Qué es una ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria es el proceso en el que el deudor del préstamo hipotecario es desalojado de su casa por no poder pagar su deuda. La razón para que ocurra la ejecución hipotecaria es que el prestatario no puede pagar sus préstamos, por lo que la garantía (la casa sobre la que se tomó la hipoteca) debe ser embargada por el banco y vendida para recuperar las pérdidas sufridas. Este fue un escenario común durante la crisis financiera cuando estalló la burbuja de los préstamos hipotecarios. Muchos de los que enfrentan una ejecución hipotecaria tienen varias opciones para protegerse, de las cuales, una se declara en bancarrota. Una declaración de quiebra no significa que el prestatario no tendrá que pagar toda su deuda, aunque puede actuar como una protección temporal contra la pérdida de todos los activos.
Quiebra versus ejecución hipotecaria
La quiebra y la ejecución hipotecaria van de la mano aunque sus efectos y procesos judiciales sean muy diferentes entre sí. La quiebra y la ejecución hipotecaria son términos relacionados con personas o empresas que enfrentan problemas de liquidez al no poder pagar su deuda. La ejecución hipotecaria es cuando el prestatario necesita entregar el activo comprado a través del banco en los casos en que no puede pagar la deuda que obtuvo para comprar ese activo en particular (por ejemplo, una casa). Una quiebra, por otro lado, se utiliza para detener la ejecución hipotecaria, ya que la declaración de quiebra eliminará la deuda no garantizada (capítulo 7) o consolidará y ajustará un plan de pago de deuda (capítulo 13). Sin embargo, debe tenerse en cuenta que tanto la quiebra como la ejecución hipotecaria permanecerán en el informe crediticio del prestatario y afectarán su solvencia.
Resumen:
¿Cuál es la diferencia entre quiebra y ejecución hipotecaria?
• Una persona con mayores niveles de deuda y escasez de fondos para pagar las deudas puede enfrentar la bancarrota o la ejecución hipotecaria.
• Una persona tiene la opción de solicitar una bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13 cuando siente que corre el riesgo de perder sus activos. La quiebra permitirá al prestatario reducir su deuda u obtener un plan de pago más fácil.
• El proceso en el que el prestatario del préstamo hipotecario es desalojado de su casa se conoce como ejecución hipotecaria, y la ejecución hipotecaria se producirá debido a que el prestatario no puede pagar su deuda.
• La declaración de bancarrota generalmente se realiza para detener la ejecución hipotecaria para liberar al prestatario de la deuda no garantizada (capítulo 7) o para proporcionar un plan de pago de la deuda (capítulo 13).
