Quiebra versus consolidación de deuda
La consolidación de deudas y la quiebra son dos métodos que utilizan las personas y las empresas para gestionar sus deudas. Conocer la diferencia entre la quiebra y la consolidación de deudas es importante para decidir entre los dos para gestionar la deuda. Tanto la consolidación de deuda como la quiebra ofrecen algún tipo de alivio cuando alguien tiene que pagar una cantidad abrumadora de deuda. Para decidir entre la quiebra y la consolidación de deuda, es importante comprender a fondo lo que implica cada proceso. El siguiente artículo ofrece una descripción clara de cada uno y explica las similitudes y diferencias entre la bancarrota y la consolidación de deuda.
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es una técnica que se utiliza para modificar deudas y hacerlas más manejables. Una estrategia de consolidación de deuda permite a las personas y empresas ahorrar dinero en el pago de la deuda y sirve como una forma de proteger y mantener sus calificaciones crediticias. Entonces, ¿cómo funciona la consolidación de deuda? La consolidación de deuda permite a los prestatarios combinar todos sus préstamos y deudas. Una vez que se han combinado las deudas, el prestatario realiza un solo pago a la empresa de consolidación de deuda que administra los fondos y los distribuye entre los muchos prestamistas. Un préstamo de consolidación de deuda le permite al prestatario tomar un préstamo para pagar todas las deudas en varios bancos e instituciones financieras de una sola vez y le permite administrar un préstamo. En la consolidación de deuda pública, el préstamo lo ofrece una institución gubernamental.
Ventajas y desventajas de la consolidación de deuda
Pros:
• La consolidación de deuda permite a los prestatarios administrar sus deudas de una manera más eficaz y les permite mantener su calificación crediticia.
• La consolidación de deuda facilita el pago de la deuda, porque en lugar de pagar varios pagos de deuda a una serie de tasas, la consolidación de deuda permite a los prestatarios realizar un solo pago.
• La empresa de consolidación de deuda puede negociar tasas de interés más bajas, pagos mensuales más bajos y mejores condiciones, lo que reduce la carga del prestatario.
Contras:
• Es posible que los bienes que se dan en garantía puedan ser embargados.
• Una cláusula de colateralización cruzada puede significar que un activo pignorado como garantía de un préstamo puede ser embargado por el incumplimiento de pago de otro préstamo, aunque el préstamo para el que se comprometió originalmente el activo tiene hasta fecha de pago de la deuda.
• Es posible que los prestatarios tengan que pagar impuestos sobre el dinero que ahorran de la consolidación de deudas.
¿Qué es la quiebra?
Bankruptcy le da al prestatario la opción de eliminar deudas o reestructurar sus deudas de una manera más manejable. Para declararse en quiebra, el prestatario tiene que presentar su caso en un tribunal de quiebras. Pueden elegir entre la bancarrota del capítulo 7 que elimina la mayor parte de la deuda, el capítulo 13 que permite al prestatario reestructurar sus deudas y adoptar un plan de pago manejable o el capítulo 11 que se presenta o por corporaciones. La bancarrota puede ser costosa ya que involucra honorarios legales. Además, puede dañar el informe crediticio del prestatario y dificultar la obtención de préstamos y otras líneas de crédito. Sin embargo, la bancarrota ofrece al prestatario protección contra los acreedores (temporalmente para el capítulo 13, ya que el prestatario aún debe pagar la deuda).
¿Cuál es la diferencia entre quiebra y consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es un alivio financiero que se ofrece a los prestatarios que realizan una serie de pagos de deuda a una serie de instituciones a diferentes niveles de tasas de interés. Una estrategia de consolidación de deuda permite al prestatario realizar un pago posiblemente a una tasa de interés más baja negociada en lugar de realizar pagos a varias empresas. La bancarrota también ofrece alivio financiero donde el prestatario puede reestructurar sus pagos de manera manejable o eliminar completamente ciertos tipos de deudas. La principal diferencia entre la quiebra y la consolidación de deuda es que la consolidación de deuda se gestiona de forma privada, mientras que la quiebra se hace pública a través de un registro público. La consolidación de deuda no afecta su calificación crediticia, mientras que la bancarrota puede afectar su calificación crediticia y hacer que sea muy difícil obtener préstamos.
Resumen:
Quiebra versus consolidación de deuda
• La consolidación de deuda y la quiebra son dos métodos que utilizan las personas y las empresas para administrar sus deudas.
• La consolidación de deuda permite a los prestatarios combinar todos sus préstamos y deudas. Una vez que se han combinado las deudas, el prestatario realiza un solo pago a la empresa de consolidación de deuda que administra los fondos y los distribuye entre los muchos prestamistas.
• La quiebra le da al prestatario la opción de eliminar deudas o reestructurar sus deudas de una manera más manejable. Para declararse en quiebra, el prestatario debe presentar su caso en un tribunal de quiebras.
• La principal diferencia entre la quiebra y la consolidación de deudas es que la consolidación de deudas se gestiona de forma privada, mientras que la quiebra se hace pública a través de un registro público.
• La consolidación de deuda no afecta su calificación crediticia, mientras que la bancarrota puede afectar su calificación crediticia y hacer que sea muy difícil obtener préstamos.
Fotos por: Chris Potter (CC BY 2.0)
