Deuda con recurso frente a sin recurso
Cuando un banco o institución financiera otorga préstamos, requiere que se prenda un activo como garantía del préstamo, que generalmente es el activo o la propiedad para la cual se utilizaron los fondos del préstamo. El colateral que se promete al banco es utilizado por el banco para recuperar cualquier pérdida en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos de su préstamo y no pueda cumplir con sus obligaciones. De esta manera, la garantía actúa como una póliza de seguro para los prestamistas. Un banco puede otorgar diferentes tipos de préstamos para diferentes propósitos. Estos préstamos se pueden dividir en dos tipos; con recurso y sin recurso. El artículo ofrece una explicación clara de los dos tipos diferentes de deudas y explica las similitudes y diferencias entre la deuda con recurso y sin recurso.
¿Qué es una deuda con recurso?
Una deuda con recurso es un préstamo para el cual se promete un activo o una propiedad como garantía. En el caso de que el prestatario no cumpla con su préstamo, el prestamista tiene la autoridad para embargar la garantía y recuperar su deuda con los ingresos de la venta del activo. Sin embargo, si los ingresos del activo son insuficientes para recuperar el monto del préstamo, el prestamista puede embargar otros activos del prestatario, como saldos de cuentas bancarias, salarios, casas, vehículos, etc. Una deuda con recurso es beneficiosa para el prestamista, ya que les permite la autoridad para recuperar el monto total adeudado yendo tras otros activos que posee el prestatario.
¿Qué es una deuda sin recurso?
Una deuda sin recurso es exactamente lo contrario de una deuda con recurso. Si el prestatario no paga su préstamo, el prestamista puede utilizar el activo prometido como garantía para recuperar las deudas pendientes; sin embargo, el prestamista no tiene la autoridad para perseguir otros activos en poder del prestatario. Si el activo pignorado no cubre el monto total del préstamo, el prestamista no tiene otra opción que asumir la pérdida. Un prestatario prefiere un préstamo sin recurso, ya que ofrece una sensación de seguridad de que el prestamista no puede embargar ninguna otra propiedad que posea el prestatario y sus obligaciones de deuda terminan con el activo que se comprometió como garantía. Por otro lado, las deudas sin recurso no son favorables para un prestamista que puede tener que absorber parte de la pérdida.
¿Cuál es la diferencia entre deuda con recurso y deuda sin recurso?
La diferencia entre los tipos de deuda radica en los activos que un prestamista puede buscar para recuperar pérdidas en caso de que un prestatario no cumpla con sus obligaciones de préstamo. Tanto en las deudas con recurso como sin recurso, el prestamista puede recuperar las pérdidas vendiendo el activo que se comprometió como garantía. Sin embargo, en el caso de que el activo pignorado no cubra el monto total del préstamo, las opciones para el prestamista bajo una deuda con recurso son más favorables que para una deuda sin recurso. En una deuda con recurso, el prestamista puede perseguir cualquier otro activo que posea el prestatario hasta que se recupere el monto total. En una deuda sin recurso, el prestamista sólo puede recuperar el importe del bien dado en garantía y tiene que sufrir la pérdida derivada de la diferencia. Los prestatarios prefieren obtener préstamos sin recurso. Sin embargo, las tasas de interés de dichos préstamos son más altas y, por lo general, solo están disponibles para personas o empresas que tienen puntajes crediticios muy altos y la menor probabilidad de incumplimiento. Además, un préstamo sin recurso puede preservar otros activos del prestatario, pero en caso de incumplimiento, perjudica la calificación crediticia del prestatario, al igual que el incumplimiento de las deudas con recurso.
Resumen:
Deuda con recurso frente a deuda sin recurso
• Cuando un banco o institución financiera otorga préstamos, requiere que se prenda un activo como garantía del préstamo. La garantía que se promete al banco es utilizada por el banco para recuperar cualquier pérdida en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos de su préstamo.
• En una deuda con recurso, el prestamista puede recuperar el monto del préstamo vendiendo la garantía y, si esto no cubre el monto total, el prestamista puede perseguir cualquier otro activo que el prestatario posea hasta el monto total se recupera.
• Una deuda sin recurso es exactamente lo contrario de una deuda con recurso. Si el prestatario no paga su préstamo, el prestamista puede utilizar el activo prometido como garantía para recuperar las deudas pendientes. Sin embargo, el prestamista no tiene la autoridad para perseguir otros bienes en poder del prestatario.
• Los prestatarios prefieren obtener préstamos sin recurso. Sin embargo, las tasas de interés de dichos préstamos son más altas y, por lo general, solo están disponibles para personas o empresas que tienen puntajes crediticios muy altos y la menor probabilidad de incumplimiento.
• Los prestamistas prefieren las deudas con recurso, mientras que los prestatarios prefieren las deudas sin recurso.
