Hipoteca frente a escritura de fideicomiso
Tanto las escrituras como las hipotecas utilizan documentos que son muy similares entre sí en el sentido de que realizan la misma función que es asegurar los reembolsos de los préstamos. Los reembolsos de los préstamos están garantizados mediante la colocación de gravámenes sobre las propiedades, por lo que el prestamista tiene derecho a vender la propiedad y recuperar las pérdidas si el prestatario no cumple con el préstamo. A pesar de estas similitudes, existen una serie de diferencias entre los dos tipos de documentos. El artículo ofrece una explicación completa de cada término y muestra las similitudes y diferencias entre la hipoteca y la escritura de fideicomiso.
Hipoteca
Una hipoteca es un contrato entre el prestamista y el prestatario que permite a una persona pedir dinero prestado a un prestamista para comprar una vivienda. Cuando se otorga una hipoteca, se emitirá una nota de hipoteca como gravamen sobre la unidad de vivienda que se compra. Este pagaré promete que el prestatario devolverá el préstamo al banco en los términos acordados. Esto asegura que el prestatario no pueda vender la casa hasta el momento en que el préstamo obtenido haya sido reembolsado en su totalidad. Los pagarés hipotecarios permiten que el prestatario o el prestamista tengan el título de propiedad de la casa (esto puede depender de las leyes de una región a otra). En el caso de que el prestatario no cumpla con los pagos de su préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad y venderla para recuperar las pérdidas sufridas. Este proceso también se denomina ejecución hipotecaria.
Escritura de Fideicomiso
Una escritura de fideicomiso ocurre entre 3 partes; el prestatario, el prestamista y un tercero conocido como fideicomisario. El fideicomisario es una tercera persona o parte neutral y puede ser un banco, un abogado o alguna otra entidad independiente. Cuando se utiliza una escritura de fideicomiso, el prestamista y el prestatario transferirán el título de la propiedad al fideicomisario hasta que se liquide el monto del préstamo. En el caso de que el prestatario no cumpla con su préstamo, el fideicomisario venderá la propiedad y entregará el producto de la venta al prestamista, quien luego utilizará esos fondos para recuperar sus pérdidas. Una vez que el prestatario paga su préstamo, el prestatario le pedirá al fideicomisario que libere el título de la casa al prestatario, quien ahora puede poseer y usar la casa por el resto de su vida útil.
¿Cuál es la diferencia entre hipoteca y escritura de fideicomiso?
Las escrituras y las hipotecas cumplen una función similar al asegurar el reembolso del préstamo al colocar gravámenes sobre la propiedad inmobiliaria. Ambos documentos aseguran que el prestatario cumpla con sus promesas de hacer los reembolsos del préstamo, y ambos permiten que el prestamista o el fideicomisario vendan la propiedad para recuperar las pérdidas si el prestatario incumple. Hay, sin embargo, una serie de diferencias entre los dos. Una hipoteca involucra solo a 2 partes; el prestatario y el prestamista, mientras que las escrituras de fideicomiso involucran a 3 partes; el prestatario, el prestamista y el fideicomisario. La otra gran diferencia entre los dos se puede ver en el proceso de ejecución hipotecaria. En una hipoteca, la incautación y venta de bienes se hace a través de una orden judicial. En una escritura de fideicomiso, el fideicomisario tiene el derecho y el poder de realizar la venta, y puede hacerlo tan pronto como el prestamista le muestre pruebas del incumplimiento del prestatario.
Resumen:
Hipoteca frente a escritura de fideicomiso
• Tanto las escrituras como las hipotecas utilizan documentos que son muy similares entre sí en el sentido de que realizan la misma función que es asegurar los reembolsos del préstamo.
• Cuando se otorga una hipoteca, se emite un pagaré hipotecario como gravamen sobre la unidad de vivienda que se compra.
• Cuando se utiliza una escritura de fideicomiso, el prestamista y el prestatario transferirán el título de la propiedad al fideicomisario hasta que se liquide el monto del préstamo.
• Una hipoteca involucra solo a 2 partes; el prestatario y el prestamista, mientras que las escrituras de fideicomiso involucran a 3 partes; el prestatario, el prestamista y el fideicomisario.
• En el proceso de ejecución, en una hipoteca, el embargo y venta de la propiedad se hace a través de una orden judicial mientras que, en una escritura de fideicomiso, el fideicomisario tiene el derecho y el poder de hacer la venta, y puede hacer así que tan pronto como el prestamista muestre pruebas al síndico del incumplimiento del prestatario.
