HSA frente a MSA
El seguro de salud es de vital importancia en los EE. UU. debido al costo creciente de la atención médica. Hay muchos planes diferentes para ahorrar para sus gastos médicos en el futuro y HSA y MSA son dos de estos planes. Una HSA es más una IRA, excepto que el dinero está destinado únicamente a gastos médicos. La cuenta de ahorro de salud es una forma económica de ahorrar para futuras emergencias médicas y cualquier persona que pague impuestos puede abrirla. El dinero depositado así como los intereses devengados en la cuenta son impuestos diferidos. El dinero de esta cuenta se puede utilizar para cubrir gastos médicos en el futuro sin impuestos. Tanto MSA como HSA son de naturaleza similar. MSA nació en 1997 mientras que HSA se introdujo en 2004.
HSA
Una Cuenta de Ahorro Médico o HSA es el último plan de seguro médico que se introdujo en 2004, pero se ha vuelto muy popular y está reemplazando gradualmente a la anterior Cuenta de Ahorro Médico o MSA. Esta es una cuenta de ahorros especializada que cualquier persona puede abrir y los fondos aportados tienen impuestos diferidos y los fondos se pueden utilizar para gastos médicos en cualquier momento. Si no se gastan, estos fondos se reinvierten año tras año. Los fondos, junto con los intereses devengados, pueden retirarse en el momento de la jubilación sin ninguna obligación tributaria. Este plan está siendo alentado por el gobierno para hacer responsables de su atención médica. La HSA solo la pueden establecer los contribuyentes y usted no puede establecer su HSA en las declaraciones de impuestos de otra persona.
MSA
La idea detrás de una cuenta de ahorro médico es hacer que las personas sean responsables de sus necesidades de atención médica y alentarlas a ahorrar para gastos médicos futuros. El plan se introdujo en 1997 y cualquier persona puede abrir esta cuenta que complementa cualquier otro seguro de salud que la persona pueda tener, ya sea comprado por cuenta propia o proporcionado por el empleador. Uno puede retirar fondos para cubrir sus gastos médicos y no hay impuestos sobre el retiro, pero si la persona se retira por motivos que no sean médicos, el retiro conlleva una sanción fiscal.
Diferencia entre HSA y MSA
Tanto la HSA como la MSA son programas similares con la intención de alentar a las personas a ahorrar para sus gastos médicos futuros. MSA llegó antes en 1997, mientras que HAS es el último participante en el campo de los seguros de salud y nació en 2004. La principal diferencia entre los dos es que HSA es de naturaleza permanente y también portátil, lo que implica que en el caso de un cambio de un trabajo, HSA lo acompaña al nuevo trabajo. Si bien la MSA es de naturaleza limitada y no está abierta a muchos, la HSA es general y está abierta a cualquier persona que pague impuestos. La contribución a una HSA también es más alta que a una MSA. Se considera que HSA es una expansión de MSA y, de hecho, esta fue una intención del gobierno, es por eso que MSA está siendo reemplazada gradualmente por HSA en todo el país. La HSA puede ser mantenida por una persona o una combinación de dos personas y ambas pueden contribuir a ella. MSA, por otro lado, es solo una cuenta individual. Uno puede convertir su MSA en una HSA si así lo desea.
En resumen:
HSA es portátil; puede llevarlo con usted incluso cuando cambia de empleador mientras MSA no es portátil.
HSA está abierta a cualquier contribuyente, mientras que MSA está limitada a trabajadores por cuenta propia y empleadores de 50 años o menos.
La contribución a una HSA también es más alta que a una MSA; a partir de 2011 el límite de aporte individual para HSA es de $3, 050 y si es familiar el límite de aporte es de $ 6, 150.
HSA se puede mantener como cuenta individual o con el socio y ambos pueden contribuir. MSA es una cuenta individual.
