Calificación crediticia frente a puntuación crediticia
Todas las empresas grandes y establecidas llevan a cabo sus negocios principalmente a crédito. Lo que significa es que, cuando cierto cliente compra a una empresa en particular, la empresa puede conceder un período de tiempo para que esos clientes paguen el saldo. El período permitido se conoce como período de crédito. Permitir un período de crédito es muy importante para retener a los clientes en el mercado altamente competitivo, ya que los clientes pueden cambiar fácilmente a otros compradores. Sin embargo, antes de otorgar un período de crédito, es muy importante evaluar el historial y la condición actual del cliente; eso es lo que se llama evaluar la solvencia crediticia. La evaluación de la solvencia será muy beneficiosa para la entidad para determinar el monto del crédito y el período del crédito.
Calificación crediticia
Calificación crediticia significa un análisis financiero detallado basado en el historial crediticio, la posición financiera actual y los ingresos futuros probables para determinar la capacidad de pago oportuna de un individuo o una empresa para cumplir con sus obligaciones de deuda. Por lo general, la calificación crediticia la realizan algunas empresas, en nombre de sus clientes, que están especializadas en ese campo y son ampliamente conocidas como agencias de crédito. Esas empresas recopilan, almacenan, analizan, resumen y venden dicha información a sus empresas clientes. El prestamista utiliza esta información para tomar la decisión de aprobar o no el préstamo, y si decide aprobarlo, entonces decide la cantidad máxima que se puede otorgar y el período del crédito. La calificación crediticia se basa en la calidad y cantidad de la información disponible, los juicios y la experiencia de las agencias de crédito. La calificación crediticia más alta es AAA, y la calificación más baja es D. Dun and Bradstreet, credo line, calificación crediticia global de Dagong son algunos de los ejemplos de agencias de calificación crediticia.
Puntuación crediticia
La puntuación crediticia es un número que aparece en un informe crediticio del consumidor, que representa el resumen estadístico de la información relacionada con las finanzas de una persona o empresa en particular. También se conoce como puntaje de riesgo crediticio. El prestamista puede usar este número para evaluar la solvencia crediticia del titular de ese informe de crédito. Simplemente, cuanto mayor sea el número, mayor será la solvencia crediticia. Por ejemplo, una persona con un puntaje crediticio de 550 puede no ser aprobada para un préstamo, mientras que otra persona con un puntaje crediticio de 750, posiblemente, puede ser aprobada para el mismo préstamo. En general, los prestamistas como los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y las instituciones financieras utilizan la calificación crediticia para tomar una decisión sobre la solvencia crediticia del prestatario. En general, la puntuación de crédito se encuentra entre 300 y 850.
¿Cuál es la diferencia entre calificación crediticia y puntaje crediticio?
Aunque, tanto la calificación crediticia como la puntuación crediticia se usan para evaluar la solvencia crediticia, tienen algunas diferencias entre ellos.
• La calificación crediticia no tiene ninguna expresión matemática, mientras que la calificación crediticia es el resultado de un sistema matemático complicado.
• La calificación crediticia se basa más en la experiencia y el juicio, pero la calificación crediticia se basa en un análisis matemático.
• La puntuación crediticia se obtiene utilizando datos históricos y muestra el comportamiento anterior de la devolución; sin embargo, la calificación crediticia muestra la capacidad de pago en el futuro, según el pasado, el presente y algunos datos futuros predecibles.
• La calificación crediticia se expresa como un número, mientras que la calificación crediticia se expresa mediante letras.
