IRA frente a CD
Hay muchos planes de ahorro cuando se trata de la jubilación. IRA y CD son dos planes muy populares para ahorrar dinero para el futuro. Ambos planes contemplan poner dinero libre de impuestos en una cuenta de ahorros que crece hasta la jubilación y se aplican impuestos cuando comienza la distribución. La Cuenta de Retiro Individual o IRA es como una cuenta de ahorro permanente donde uno puede depositar una parte de su salario sin pagar impuestos. Es por esto que también se les llama ahorros con impuestos diferidos. El CD, por otro lado, es un certificado de depósito que gana una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros normal.
IRA
IRA y 401k son probablemente los planes de ahorro más populares en EE. UU. S. IRA puede ser abierta por cualquier persona, independientemente del hecho de que tiene un trabajo o tiene su propio negocio. Estos planes son una forma de animar a las personas a pensar en su futuro y ahorrar. Con una disposición de aplazamiento de impuestos, IRA es realmente muy atractivo y la persona debe pagar impuestos solo cuando comienza a recibir distribuciones al vencimiento del plan. La ventaja fiscal es la característica más atractiva de una IRA y es por eso que se encuentran billones de dólares en cuentas IRA en todo el país. La teoría del aplazamiento de impuestos funciona según el principio de que, al jubilarse, una persona tiene menos responsabilidades y, como tal, puede permitirse pagar impuestos. Incluso el interés crece libre de impuestos y la cuenta tiene una gran cantidad en unos pocos años. En realidad, IRA es un tipo de cuenta y no una inversión. Si tiene menos de cincuenta años, el máximo que puede aportar a su IRA es de $4000. Hay una disposición de multa del 10% si retira dinero de su IRA antes de los 59 ½ años de edad, pero está exento en ciertos casos, como cuando lo usa para comprar una casa o para la educación de sus hijos.
CD
CD es un instrumento para ahorrar para su futuro y generalmente es muy seguro ya que lo emiten los bancos. También es más atractivo que una cuenta de ahorros normal ya que el dinero gana una tasa de interés más alta que una cuenta normal. El único inconveniente con un CD es que los bancos imponen multas severas si retira dinero de su CD antes de que finalice el plazo. Solo puede comprar un CD si tiene una gran cantidad para depositar en cualquier banco. Normalmente, el plazo de un CD es de cinco años. Debe pagar impuestos sobre los intereses ganados anualmente.
Diferencia entre IRA y CD
Como se describió anteriormente, tanto IRA como CD son buenos instrumentos de ahorro para su jubilación. Pero hay diferencias evidentes entre los dos. Por un lado, solo puede optar por un CD si tiene una suma global para depositar en un banco, mientras que puede abrir una cuenta IRA con el pago anual mínimo que desee. En una IRA, debe realizar pagos anuales, mientras que realiza una inversión única con un CD. Los CD se consideran menos riesgosos si los emiten los bancos, mientras que las cuentas IRA son un poco más riesgosas, ya que están vinculadas a fondos mutuos y otros valores. En lo que respecta a las ventajas, es la ventaja fiscal con una IRA lo que atrae a la gente, mientras que con un CD es la estabilidad del monto principal, así como una tasa de interés más alta, lo que atrae a la gente.
Resumen:
Ambas son cuentas individuales y cualquiera puede abrirlas
IRA se puede abrir con el menor pago anual posible, mientras que para abrir un CD se necesita una suma global
IRA tiene un límite de contribución: $4000, si tiene menos de 50 años o $5000 si tiene 50 años o más. Sin límite de CD, es una inversión única.
El período de vencimiento del CD lo decide el banco, que puede ser de 6 meses o hasta 5 años. Mientras que para IRA es fijo. No puede retirarse antes de cumplir los 59 ½ años de edad. El retiro antes de esa edad dará lugar a una penalización del 10%, las disposiciones están allí exención. De la misma manera, si no comienza a retirar las distribuciones mínimas antes del 1 de abril del año posterior a la edad de 70 años y medio, está sujeto a un impuesto especial del 50 % de la distribución mínima.
IRA tiene la ventaja fiscal; la contribución y el interés devengado están libres de impuestos hasta la distribución, mientras que el CD está sujeto a impuestos.
CD es menos riesgoso ya que se invierte con el banco y además los bancos ofrecen una tasa de interés muy atractiva para su inversión.
