APR frente a APY
Si alguien tan inteligente y genial como Albert Einstein calificó el interés compuesto como la mayor fuerza del mundo, sus implicaciones en nuestras vidas, especialmente en el aspecto financiero de nuestras vidas, deben ser importantes. Para entender el efecto del interés compuesto, solo hay que fijarse en la diferencia entre APR y APY para saber cómo afecta a nuestras finanzas. APR es la tasa de porcentaje anual y APY es el rendimiento de porcentaje anual, y la mayoría de las personas conocen los términos si tratan con bancos o utilizan tarjetas de crédito. Este artículo res altará las diferencias entre estos dos términos para demostrar cómo funciona nuestro dinero para usarlo en forma de depósitos, y cómo puede causarnos estragos si hemos tomado un préstamo o nos hemos quedado sin saldo en nuestras tarjetas de crédito.
En los términos más simples, el interés compuesto significa ganar interés sobre el interés anterior. Si has depositado $10000 en una cuenta de ahorro y el banco te da una TAE del 5%, y el banco calcula los intereses anualmente, ganarás un 5% de interés que resulta ser $500 en tu caso. Si el banco calcula el interés mensualmente, ganará el 5 % durante el primer mes y luego obtendrá un interés sobre el principal más el interés ganado durante el primer mes y así sucesivamente. Al final del año, obtendrá $512 en lugar de $500. De esta manera, se ve agradable, ¿no?
Ahora piensa en una situación en la que eres un prestatario. Si una compañía de tarjetas de crédito reclama una APR del 12 % pero calcula el interés mensualmente, se le cobrará una APR del 12,68 %, que es considerablemente más alta que su APR. Es por eso que los bancos no desean que los clientes sepan la diferencia entre APR y APY. Aquellos que conocen el juego tratan a APR como la tasa de interés establecida y llaman APY como la tasa de interés efectiva. Es por eso que es necesario calcular la diferencia entre APR y APY si el banco o una compañía de tarjetas de crédito está tratando de atraerlo con una APR que es la más baja del mercado.
Entonces, ya sea que busque un préstamo para la vivienda o invierta en un banco, siempre es prudente estar al tanto de la política del banco para calcular los intereses. Siempre citarán APR y nunca intentarán explicar la tasa de interés efectiva. Siempre tienen diferentes motivos dependiendo de qué lado del árbol de préstamos se encuentre. Pero como cliente inteligente y alerta, le conviene conocer la diferencia entre APR y APY. Después de todo, lo que está en juego es el dinero que tanto le ha costado ganar.
Resumen
APR es la tasa de porcentaje anual que cotizan los bancos cuando intenta obtener un préstamo. Lo que no te dicen es que también tienen un APY que es el Porcentaje de Rendimiento Anual, que es la tasa de interés efectiva. Si el banco calcula el interés mensualmente, podría estar pagando una APR sustancialmente más alta que la establecida debido a la tasa de interés compuesta.
